Co to jest ugoda pozasądowa z dłużnikiem?
Ugoda pozasądowa z dłużnikiem to umowa zawierana pomiędzy wierzycielem i dłużnikiem, której celem jest polubowne rozwiązanie sporu oraz ustalenie nowych zasad spłaty zobowiązania bez kierowania sprawy do sądu.
Najczęściej obejmuje:
- uznanie długu przez dłużnika,
- ustalenie nowego terminu spłaty,
- rozłożenie zadłużenia na raty,
- częściowe umorzenie odsetek lub należności,
- zabezpieczenie wykonania ugody.
Dobrze przygotowana ugoda pozwala ograniczyć koszty dochodzenia należności i zwiększa szanse na odzyskanie pieniędzy.
Wierzyciel, dłużnik, dług - sprawdź co oznaczają te pojęcia >>
Dlaczego warto zawrzeć z dłużnikiem ugodę?
Odzyskanie należności na drodze sądowej trwa średnio dwa lata i pociąga za sobą konieczność poniesienia opłaty za złożenie wniosku do sądu oraz kosztów zastępstwa procesowego. Dlatego profesjonalni windykatorzy niemal w każdym przypadku rozpoczynają dochodzenie roszczenia od próby zawarcia ugody z dłużnikiem. Polubowne odzyskanie długu jest nie tylko szybsze, ale i tańsze.
Zawarcie ugody z dłużnikiem przynosi realne korzyści finansowe i prawne:
- Szybkość i redukcja kosztów: Polubowne odzyskanie długu jest wielokrotnie tańsze i pozwala szybciej odzyskać płynność finansową.
- Przerwanie biegu przedawnienia: Podpisanie ugody sprawia, że termin przedawnienia roszczenia zaczyna biec na nowo.
- Zabezpieczenie na wypadek braku spłaty: W prawidłowo przygotowanej ugodzie dłużnik uznaje swoje zobowiązanie za bezsporne. Jeśli złamie warunki, możesz skierować sprawę do sądu w tzw. postępowaniu nakazowym. Dzięki temu zapłacisz 4-krotnie niższy wpis sądowy oraz zyskujesz możliwość wszczęcia postępowania zabezpieczającego na podstawie nieprawomocnego nakazu zapłaty.
5 faktów o przedawnieniu roszczeń, które powinien znać każdy przedsiębiorca >>
Jak prawidłowo napisać umowę ugody?
Aby ugoda z dłużnikiem przyniosła wierzycielowi wymienione korzyści musi być prawidłowo sporządzona i zawierać następujące elementy:
- miejsce i data zawarcia ugody,
- precyzyjne określenie stron umowy - dłużnika oraz wierzyciela. Dane te powinny być zgodne z danymi spółek upublicznionymi w dostępnych rejestrach przedsiębiorców jak KRS, CEIDG lub REGON,
- dokładne określenie wysokość wierzytelności i podstawy, z której wynika dług,
- jasne określenie sposobu i terminu uregulowania należności oraz numeru konta, na które mają następować wpłaty od dłużnika,
- oświadczenie dłużnika o uznaniu długu, czyli potwierdzenie, że towar lub usługa, która została mu dostarczona, były zgodne z umową,
- wskazanie ustępstw wierzyciela,
- informacja o tym, że ustępstwa wierzyciela mają charakter warunkowy, są zależne od spełnienia przez dłużnika jego zobowiązań zawartych w ugodzie,
- zabezpieczenie wykonania ugody przez dłużnika np.
- ustanowienie na rzecz wierzyciela hipoteki albo zastawu rejestrowego do wysokości kwoty objętej ugodą,
- zawarcie z dłużnikiem umowy przewłaszczenia na zabezpieczenie określonej rzeczy,
- weksel In blanco,
- klauzula chroniącą dłużnika - oświadczenie, iż zawierana ugoda wyczerpuje wszystkie roszczenia wierzyciela, które wypływają z określonego stosunku prawnego,
- podpisy stron umowy – ważne jest, aby umowę podpisały osoby uprawnione do reprezentacji spółki. Podpisy należy złożyć na każdej ze stron umowy.
Zestawienie bezpłatnych i dostępnych online rejestrów przedsiębiorców >>
Jak negocjować ugodę z dłużnikiem? Sprawdzone ustępstwa
Skuteczne negocjacje B2B opierają się na kompromisie, który motywuje dłużnika do spłaty, a Tobie gwarantuje odzyskanie kapitału. W ramach ustępstw możesz zaproponować:
- Rozłożenie długu na raty: Wprowadź rygorystyczny zapis, że brak terminowej wpłaty choćby jednej raty powoduje natychmiastową wymagalność całej pozostałej kwoty.
- Odroczenie terminu płatności: Wydłużenie czasu na spłatę w zamian za podpisanie twardych zabezpieczeń (np. weksla).
- Umorzenie części odsetek: Rezygnacja z odsetek karnych lub za opóźnienie, pod warunkiem szybkiej spłaty należności głównej.
- Częściowe umorzenie długu: Zwolnienie z niewielkiej części zadłużenia po natychmiastowej wpłacie np. 85% kwoty.
- Wycofanie pozwu: Jeśli sprawa trafiła już do sądu, ugoda pozwala na zawieszenie lub wycofanie powództwa, redukując koszty procesu.
Dowiedz się czym jest windykacja >>
Kiedy ugoda z wierzycielem opłaca się dłużnikowi?
Kompromis to korzyść dla obu stron. Dla przedsiębiorcy, który wpadł w przejściowe kłopoty finansowe, ugoda z wierzycielem to szansa na:
- Uniknięcie egzekucji komorniczej: Blokada kont i zajęcie majątku przez komornika potrafią sparaliżować każdą firmę. Ugoda zatrzymuje ten proces.
- Ochronę reputacji biznesowej: Brak wpisów w rejestrach dłużników (np. KRD, BIG) pozwala zachować wiarygodność w oczach banków i nowych kontrahentów.
- Redukcję kosztów: Dłużnik nie zostaje obciążony ogromnymi kosztami procesu sądowego i zastępstwa procesowego.
Jakich błędów unikać podczas zawierania ugody?
Najczęstsze błędy to:
- brak pisemnej formy,
- nieprecyzyjne określenie wysokości długu,
- brak uznania długu przez dłużnika,
- brak zabezpieczenia wykonania ugody,
- brak konsekwencji za opóźnienie w spłacie,
- podpisanie dokumentu przez osoby nieuprawnione.
Każdy z tych błędów może utrudnić późniejsze dochodzenie należności.
Czy ugoda przerywa bieg przedawnienia?
Tak. Uznanie długu przez dłużnika w ramach prawidłowo sporządzonej ugody co do zasady przerywa bieg przedawnienia roszczenia.
Jest to jeden z najważniejszych powodów, dla których przedsiębiorcy decydują się na zawarcie ugody jeszcze przed skierowaniem sprawy do sądu.
Kiedy ugoda jest szczególnie opłacalna dla wierzyciela?
- Wierzyciel ma wątpliwości co do zasadności dochodzenia należności w drodze procesu,
- Brakuje dowodów na istnienie zobowiązania,
- Istnieje możliwość kompromisu między stronami,
- Dłużnik znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, ale wykazuje chęć spłaty zadłużenia.
Warto pamiętać, że ugoda jest umową cywilnoprawną, która wymaga zgodnych oświadczeń woli obu stron, a jej warunki mogą być dowolnie kształtowane w granicach prawa.
Kiedy ugoda nie będzie dobrym rozwiązaniem?
Ugoda może okazać się nieskuteczna, gdy:
- dłużnik unika kontaktu,
- nie uznaje zobowiązania,
- ukrywa majątek,
- nie wykazuje żadnej woli współpracy,
- wcześniejsze ustalenia były wielokrotnie łamane.
W takich przypadkach warto rozważyć szybkie przekazanie sprawy do profesjonalnej firmy windykacyjnej.
Twój kontrahent nie uregulował zobowiązania?
Po 70 dniach oczekiwania na płatność prawdopodobieństwo odzyskania długu spada do 50%, dlatego nie warto zwlekać z oddaniem sprawy do windykacji! W INDOS SA 82% należności odzyskiwanych jest na etapie polubownym, czyli bez konieczności kierowania sprawy do sądu. Dzięki temu nasi Klienci szybciej odzyskują należne im pieniądze.
